投稿者: escnel

ゆうです^^

皆さんは今年の夏は花火を見に行かれたでしょうか。

新潟の花火大会と言えば「長岡まつり大花火大会」です！

（写真は長岡花火公式ＨＰより）

僕は柏崎市育ちで柏崎大花火大会ももちろん大好きなのですが、

他県の友人に勧めるならまずは長岡花火です。

長岡花火は、ここ10年特に目覚しい進化をとげ、

もはや日本を代表する花火大会と言っても過言ではないと思います。

僕は「世界一の花火大会」だと思っています。

また、ここ数年は長岡花火の日は、

仙台で暮らしている義兄夫婦も帰ってきて、毎年家族で長岡花火を見れています。

そうしていると、定点観測をするように、

「この一年はこんなことがあったねー。」

「これからの一年はこんな一年にしたいねー。」

と、お盆や正月のように家族でゆっくり話ができる良い機会になっています。

世界一の花火大会が家の近くで開催されるのは本当に幸運なことだと感じています。

これからも一生家族で見続けていくのでしょう。

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前置きが長くなってしまいました。

花火大会は、昼から夜への移り変わりを感じるのも醍醐味のひとつです^^

夕方17時頃の信濃川の河川敷。
そわそわした人の波に自然と気持ちが高揚していく。

例年、定位置は河川敷下の芝生の上。
目の前に打ち上げ場所が見える特等席。

長岡市のシンボル「長生橋」
柏崎の建設会社「植木組」が建設した。
こうして眺めているととても誇らしい気持ちになる。

特等席で見れるわけは、相方の会社が花火のスポンサーのため。
本当にありがたい。すべて「縁」ですな。
この縁のおかげで、世界一周のときにできた全国の友人が何人も長岡花火を見に来てくれた。

徐々に空が「夕日色」から「夜色」へ。
この変化の一瞬一瞬がたまらなく心を震えさせる。

花火が始まるまで、義兄ちゃん義姉ちゃんといろいろと話す。

「家を建てようと思ってる。いろいろ相談に乗ってほしい。」

と言われたときは嬉しかったな♪

「まずは資金計画からですよ。」

とこの日は一言だけ。

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長岡花火は毎年真っ白い花火「白菊」から始まる。
これは長岡花火が「長岡空襲」で亡くなった人への「慰霊の花火」だから。

ーーーー（長岡花火公式HPより引用）ーーーー
昭和20年8月1日の長岡空襲の翌年、長岡市民が復興に立ち上がり、8月1日に長岡復興祭を開催、昭和22年に花火大会が復活して今年で70年を迎えました。
長岡花火の歴史を振り返ると、先人たちがつないできた、「慰霊」、「復興」、「平和への祈り」の想いが息づいています。
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そして、今では、2004年に起きた「中越地震」からの復興も大きなテーマのひとつになっています。

そして、最初の演目は長岡大橋からのナイアガラと超大型スターマイン♪

始まりの頃（19:30）の空はまだまだ明るい。
この時間、この空の色との花火もまた良い。

花火「故郷（ふるさと）はひとつ」
一千発超の花火と花火用に制作された曲がシンクロする。

トイレは混むが、並びながらみんなで花火を見る。
（なんとも言えない一体感があって面白かった♪）

8月2日の終盤のメインは「天地人花火」
大河ドラマ「天地人」のテーマにのせて、長岡ゆかりの武将、直江兼続の生涯を壮大なスケールで描いた花火。
（8月3日の終盤のメインは「この空の花」。こちらもとても良くおすすめです^^）

相方が妊婦のため、今年は最後まで見ずに早めに退散しました。
（そのおかげでとても早く家に着けた！こういう楽しみ方もありかも♪）
（長岡花火はめちゃくちゃ渋滞します、、）

ちなみに長岡花火の概要はこのページを見ると一目瞭然です^^

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本当はもっともっと深くて熱い気持ちがあるのですが、

書ききれないのでこのあたりでやめておこうと思います。

書いても伝えられないし、一度生で見れば一瞬で伝わる。

本気で言いますが、

ぜひ一生に一度、この「長岡花火」を見てみてください。

長岡人の魂がこもっています。

～おまけ～

長岡花火で撮ったムービーを貼り付けます^^

長岡花火と言えば「復興祈願花火フェニックス！」

打ち上げ時間はなんと5分間！

打ち上げ箇所はなんと15ヵ所！？

花火の総延長距離は2ｋｍ以上！！

（写真はこちらのサイトから）

フェニックス①

フェニックス②

正三尺玉
（僕は長岡花火の演目の中で一番好きです。背筋が正される感じがなんとも言えない）

（写真はこちらのサイトから）

～おまけのおまけ～

今回、東京から長岡花火を見に来てくれたポンさんの写真を紹介します^^

一眼レフのとても良いカメラで撮られていました！

なんとも芸術的な仕上がり♪

ポンさんありがとう！また来てね～^^

ゆうです^^

ご無沙汰ですが、S邸リノベーションシリーズ第5弾です。

前回までに「現地調査」と「ヒアリング」を終え、
先日、S様に現在の借家をリノベーションする場合の見積もりを提出しました。

ひとまず今回で、S邸リノベーションはひとつの節目を迎えました。

前回ブログ
S邸リノベーション04「地盤の液状化のリスク」

現場調査を一緒に行った齋藤建築設計さんよりS邸リノベーションの見積もりが
出てきました。

結論から言うと、予想通りではありましたが、

○無筋基礎の補強費用が100万～150万

○屋根の張り替え工事が70万程

これらの費用が余計にかかることより、

同等の新築住宅を建てる費用の8割ほどの費用がかかってしまう計算になりました。

リノベーションで良しとされる費用のボーダーラインはおよそ

新築を建てる費用の6～7割

なので、そこから比べると費用対効果はよろしくありません。

それプラス

○アスベストを含んだ外壁の解体が印象的に良くないこと（奥様）

○そこまでしてこの借家を住み継いでいくほどの愛着はないこと

○地盤沈下への懸念がぬぐえないこと

等々から、

S様の結論としては、


「この家を買いリノベーションして住む。
という方向性は無し！」

となりました。

僕は良かったと思います。

この条件の家を住み継いでいこうとすれば、大きな負担とリスクがあります。

S様がこの家に対してとても大きな愛着があるのであれば、

建築士としてできることをして応援したいという気持ちにもなりますが、

そうでなければお勧めはしません。
（軒裏もボロボロでしたし、）

なにがよかったかと言えば、

「S様が、判断するための内容を把握した上で決断できた。」

ことだと思います。

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リノベーションに興味があっても、

「どこになにを聞いたらいいのかわからない」

という人は多いのではないでしょうか。

その結果、

「なんとなく、チャンスを逃していたり、」

「なんとなく、残念な物件を購入してしまっていたり、」

「なんとなく、不安だから新築へと流れてしまったり、」

しているのではないでしょうか。

すでに世の中は（徐々にですが）動いていますが、

「中古住宅を価値を明確に示すこと」

が命題となっています。

「ダメなものはダメ。」

「良いものは良い。」

専門知識のない素人でも判断できるような

中古住宅の内容の明示がされる世の中に早くしたいですね。

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さて、S様は現在の借家を買ってリノベーションすることはやめましたが、

次なるステップへと進まれています。

選択肢としては、

①土地を探して新築

または、

②優良な中古住宅を購入してリノベーション

です。

S様は住宅業界に生きている人なので、

S様がどんな考え方で、どんな「住」を選択されるのかはとても興味があるところです。

目指す先は僕の考えととても近いように感じています。

S様の決断の先に、今後の『豊かな「住」』の姿があるように感じていて

今からとても楽しみです♪

ゆうです^^

今年の夏も「海」を満喫しました！

この時期は毎年立ち寄っている寺泊の「アメ横」へ♪

買い食いできるのが楽しい^^

「寺泊アメ横」は、柏崎市から新潟市へつながる国道402号線（越後七浦シーサイドライン）沿いにあり、家から新潟市へ行くときはいつも前を通っている。

水産会社が何件も軒を連ね、この時期は観光客でとてもにぎわう♪
その雰囲気につられてついつい寄ってしまう^^

なにも買わなくても歩いているだけでも楽しい^^
みんな笑顔でとても嬉しい気持ちになる。
きっと内陸から新潟の海に遊びにきてくれたのかなー♪

お土産や海鮮バーベキューの買出しにもぴったり^^
安くて採れたての魚介類がたくさん！

そして毎年のお目当ては、、

これ！！

その場で殻を割って食べられる『岩ガキ』！
新潟の村上市の岩船港で採れたもの♪

ぷりっぷり！
岩ガキの旬は7月上旬～8月下旬。（真ガキは冬だが岩ガキは夏！）
産卵を控えて旨みをたっぷり蓄え、身も太って甘みが増す。

ミルキーでおいしかったー！
相方は妊娠中のため、今年は断念。
（うらめしそうに見ていたのであとでアイスをプレゼントしました）

夏に新潟に訪れることがあれば「寺泊アメ横」はおすすめですよ^^！

きっといろいろ買いすぎてしまうことでしょう♪

～おまけ～

海の町柏崎にも「日本海フィッシャーマンズケープ」というアメ横があります♪

ホテルシーポートや恋人岬や米山大橋などが集まっていて
眼下に広がる海の景色もとてもきれいで観光にはおすすめですよ♪

サンフランシスコの「フィッシャーマンズワーフ」と
「ゴールデンゲートブリッジ」を模した景観。
（旅中にサンフランシスコに行ったとき初めて知った。）

ホテルシーポートのラウンジ。ここから見える夕日は格別。
（今年4月に安産祈願の祈祷のあと家族で訪れたときの一枚。）

～おまけのおまけ～

そんな柏崎の名物は『鯛茶漬け』。

ーーーー（柏崎観光協会HPより引用）ーーーー
柏崎は県内有数の鯛の水揚げ量を誇り、昔から鯛料理を提供するお店が多くありました。
そんな鯛料理で柏崎を盛り上げようと数年前に組織されたのが「鯛プロジェクト」。
地域が一体となって『鯛めし』と『鯛茶漬け』の研究を重ねてきました。
2013年には「全国ご当地どんぶり選手権」で柏崎の鯛茶漬けがグランプリを獲得し、
柏崎を代表する名物グルメとなりました。
現在は「柏崎鯛茶漬け」を目的に多くの方が柏崎を訪れています。

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お立ち寄りの際はぜひご賞味を☆
温泉も入れる「ソルトスパ潮風」で食べられますよ～^^

ゆうです^^

夏ももうすぐ終わりですね。

夏最後のイベントは甲子園でしょうか。

日本文理高校が負けてしまったので新潟の夏は終わってしまいましたが、
2009年の決勝戦はいまだ忘れられません。（日本文理vs中京大中京　9対10）

写真はこちらからお借りしました。この写真を見ると今でも胸が熱くなる。

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さてさて、

今年の夏もいろいろ遊びました^^

日記として残しておこうと思います♪

2017/7/30
友人家族と刈羽村のイタリアンレストラン「至福の時間」へ。

刈羽村の丘の上に立つ。
隣には日帰り入浴ができる「とうりんぼ」もありよく行く♪

和島の良寛の里で販売しているガンジー牛乳で作ったジェラートが食べられる♪
種類もたくさん！
最近はピスタチオ味にハマっています^^

サラダバーが嬉しい。
鎌田養鶏の温泉たまごはとてもおいしかった♪

本格的なピザもおいしかった♪
まさか丸太に乗ってやってくるとは！

夏野菜のトマトパスタもおいしかったです^^

テラス席もあり、涼しい季節はおすすめ♪
ここから眺められる田園風景はなかなかなので
5月の田植え後や9月の稲刈り前は特におすすめしますよ^^

鳥小屋もあった♪
左手奥にはサッカー場があり、土日は中学生や応援する父兄でにぎわっている。

新緑の時期に友人たちとマラソントレーニング後に撮った一枚♪
またみんなで行きたいね！

あ！
10月29日に開催される「柏崎マラソン」に出ることにしました^^！

今回は10ｋｍと短めですが、仲間と一緒に柏崎の海沿いを楽しく走ろうと思います♪

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今年に入り、地元のイベントにどんどん参加できている。

今まで知らなかった地元が見えてきてとても楽しい。

この歳になり、子供もでき、

「まちに根付く」

ということを考えさせられる。

楽しみながら、生まれ育ったまちとともにこれからも生きていきたい♪

ゆうです^^

今年のお盆は雨が多かったり少し寒かったりと変な気温でしたね。

そんなお盆が開けて、今日の新潟は快晴です♪

8月もうちの庭にはいろいろな花が咲き誇りました。

特大の花を咲かせる芙蓉（ふよう）。
初めて見たときは「こんなでかい花が身近にあったのか」と驚いた。

力強く夏を彩る。

アガパンサス（薄青）とグラジオラス（オレンジ）。
グラジオラスの由来はグラディウス（ラテン語で剣）からきているとか。

ジニア（百日草）

ヤマユリ。
ユリ科のなかでも最大級の大きさを誇る。 斑点がそばかすのよう。

裏庭の蓮ばたけ。
一気に咲き誇った。

なんとも仏教的な印象を受ける。
お釈迦様が生まれてきそう。

裏庭の杉林も隆盛を誇る。
我が家への西日を防いでくれる屋敷森。

柿の実も育ってきました♪
なんとも艶のある葉っぱたち。

野菊の一種かな？

ピンクのムクゲ。
葉っぱはとげとげ形だが、丸くかわいらしい花をつける。

ムクゲ（白）

小さな実をつけるナナカマド。

メランポジウム。

キバナコスモス。
オオキンケイギクとイトバハルシャギクとごっちゃになりがち、

コンクリートの隙間からたくましく咲くマツバボタン。
この姿、見習わねば。

～おまけ～
裏の畑の野菜たち。

キュウリはこの時期毎朝食卓に並ぶ。
ミソキュー、浅漬け、酢の物、、、（田舎あるある？）
福島旅行で見たメロンの花と葉にそっくり♪

左から、ニンジン、かぐら南蛮、サツマイモ。
「かぐら南蛮」は新潟県の一部地域でしか栽培されていない唐辛子の一種。

ツタがきれいにクルクルしていて面白い。

夏は植物たちが一番活躍する季節！

ぐんぐん成長する姿に刺激を受ける。

田舎は刺激であふれている♪

日が暮れるにつれ、夏が終わるのが少しさみしくなりだしている
ゆうでした。

ゆうです^^

少し前の話になりますが、7/26に地元柏崎の大花火大会がありました。

今年は友人家族に誘われて少し離れた高台から花火を鑑賞♪

森山家の皆さんお邪魔しました！誘ってくれてありがとう！

柏崎の大花火大会は、毎年7/24-26の間に開催される
「ぎおん柏崎まつり」の最終日に行われています。

ーーーー（柏崎市HPから引用）ーーーー
海の柏崎の代名詞である「海中空大スターマイン」や「ワイドスターマイン」、
柏崎でしか見られない「尺玉100発一斉打ち」、
大好評の「怒涛の尺玉300連発」など豪華絢爛の花火が目白押しです。

今年は新潟県中越沖地震10周年復興記念として、追悼の意を表し、復興へのご支援に感謝の気持ちを込めて「新潟県中越沖地震10周年復興記念花火」を打ち上げます。
柏崎でしか味わえないワイドで大迫力の花火をぜひ会場お楽しみください。
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海を見ながら黄昏時を楽しみながら花火を見ることができる。
この時間、風景の変化を楽しめるのがなによりの贅沢♪

例年、花火に一番近い海岸から見ることが多かったが、
今年は相方が妊娠中のため、ゆったり落ち着ける場所で見たかった。

地元の花火は小さい頃から行っているのでそれぞれに思い出がある。
黄昏時の花火はふと甘酸っぱい記憶も心の奥によみがえる。

少し離れて見る花火もまた良い♪
距離があるのと高台のため、海が大きく感じられた。

「柏崎、海の大花火」の代名詞である『海空中スターマイン！』
海面に反射する花火は柏崎ならでは♪

あたりが暗くなってくるとともに花火が盛り上がってくる。

柏崎の『三尺玉』
音と良い、大きさと良い迫力満点！

柏崎本社の全国区企業と言えばお菓子の「ブルボン」
今年もプチクマ君の花火が上がりました♪

それぞれの花火に協賛している企業があり、
自分の会社の花火が打ちあがるときははなんとも誇らしい気持ちになる。

今年は「新潟県中越沖地震」から10年経ち、『10周年復興記念花火』が上がった。
市民は誰しも胸に来るものがあったと思う。

今年の花火は、友人家族の皆さまのおかげで
とてもゆったり見ることができました^^

感謝感謝です。

やっぱり大勢でわいわいと見る花火は良いね！

ーーーー

歳とともに、花火が、

「恋人と見るもの」

から

「家族と見るもの」

に変わってきていて、それがとても心地良く感じ始めている
ゆうでした♪

ゆうです^^

前回、『適正借入金額は！？』をブログにまとめました。

今回はそのおまけとして、

「適正な返済比率は！？」

をまとめてみようと思います。

返済比率とは、

返済比率＝年間返済額／年収

で、自分の年収だといくらまで借入ができるかの指標に使われます。

銀行マンが

「返済比率30％以下であれば融資できると思います。」

とか、

住宅営業マンが、

「家計を考えて、返済比率は25％くらいに抑えておきましょう。」

とか、

こんなふうに会話の中で使われます。

例えば、年収600万で返済比率25％のとき、

4100万円まで借りられる計算になります。（金利1.4％。35年返済）

現在は、日銀がゼロ金利政策→マイナス金利政策を行っている影響で、

銀行はできる限り貸付を増やす必要がでてきていて、

住宅ローンはバーゲンセール状態です。

「返済比率35％までは問題なく借りられる」

といった話も良く聞きます。

返済比率35％とは、

年収600万の家計の場合、

600万×35％＝210万／年

210万／12ヶ月＝17.5万円／月

月返済額17.5万円！？

（とても正気の沙汰ではありませんね、、）

なにが言いたいかというと、

銀行マンや住宅営業マンの言いなりになってはいけません。

借入金額は自分で考えて自分で決めること。

ということです。

前回のブログの試算では、

返済比率は17％ほどに抑える計画がゆとりある家計につながることがわかりました。

営業マンがよく言う25％から大きく乖離がありますね。

どういうことかというと、

返済比率とは、あくまで銀行側の指標である

ということ。

「返済比率30％以下であれば問題ないと思いますよ」

↓
翻訳
↓
「返済比率30％以下であれば貸付金の回収に問題ないから銀行としてはいいですよ」

もっと極端に言うと、

「あなたがローンを返せなくても保証会社から回収するし、日本のサラリーマンであるあなたはローンを返済するために親族の財産を処分してでも返してくれるでしょうから、銀行としては問題はありませんよ。（あなたの生活はどうなろうとしりませんが）」

ということです！

「ひどい！」

と思うかもしれませんが、

銀行の言い分はごもっともです。

ローン金額はなにも銀行が押し付けてくるものではなく、

あなたが希望してあなたの意思で決めたものですから！

はっきり言ってこんなことを指摘する住宅業界人はいないと思います。

なぜなら、建て主を含む家づくりの関係者全員が

「多く借りたい（貸したい）」

と望んでいるからです。

初めて家を建てる人は、家づくりに大きな夢を抱いています。

・広くオシャレなリビング

・バーベキューができる広い庭

・最新の海外製食洗機付き対面キッチン

・自分だけの書斎

、、、、

その夢を叶えてあげたいと思う住宅営業マン、銀行マン。
（請負金額を増やしたい、貸付金額を増やしたい）

そこに、

「ゆとりある家計を実現するために予算はもう少し下げましょう。」

「夢は一部あきらめ、現実的にいきましょう。」

と言うのは野暮というものですよね。

なぜなら、

住宅営業マンも銀行マンも

あなたの今後の年収の上がり幅や、相続する財産などまでは把握していませんから。

そんなことを言っては失礼になってしまいます。

だからこそ！

建てるあなた自身が、

こういう記事や、

独立しているファイナンシャルプランナーから

いろいろと話を聞き勉強して

自分の意思で、


自分の借入額を決める必要があるんです。

『借入額を決める』

は、

『今後の家族の人生を決める』

と言い換えられるかもしれません。

ーーーー

一般論として、言えるのはこのあたりまでです。

ここから先は、各家庭の状況によって異なります。

・年収、退職金、年金

・保険

・子供費用（大学費用はすべて親が出すのか一部奨学金か。私立か国公立か。）

・趣味、車

・親の介護

、、、、

これから人生を通して、様々なことにお金が必要になりますが、

それぞれの優先順位を考え、

家を買う前に想像してみてください。

そして、家や土地を契約する前に、

必ず独立しているファイナンシャルプランナーのところへ

具体的なシミュレーションを作ってもらいに行ってみてください。

（間違っても、銀行や住宅メーカーがサービスで行っているシミュレーションで安心しないように！）

長くなりましたが、

これが豊かな暮らしを実現する秘訣です。

このブログを読んでくださった方が、

豊かな暮らしを送れることを願っています。

ゆうです^^

さて、今回は「豊かな暮らしのつくり方。07-3 」ということで、

資金計画シリーズの第三弾です。

貴方の適正借入金額をズバッとお教えします！

【過去の記事】
豊かな暮らしのつくり方。07ー『家づくりは資金計画から。』ー
豊かな暮らしのつくり方。07-2 ー『総予算の求め方！』ー

07-2で『適正借入金額の求め方』をまとめましたが、

知人に、

「もう少し端的に教えて！」
　（→面倒な計算なしに知りたい）

と言われてしまったので、

今回超端的に伝えようと思います。
（そのぶん超ざっくりですが）

結論をズバっと言います。

豊かな暮らし（ゆとりある家計）が送りたかったら、

『借入金額は
　年収の４.5倍以下に抑えること！』

世帯年収（税引前収入）が650万なら、

借入金額は、650万×4.5＝2925万円まで。

以上！！
（端的でしょ！）

※返済期間によります。
　「4.5倍以下」という話は、返済期間30年ほどローンを組む人を想定しています。
　（定年が65歳なら、65歳-30年＝35歳あたりの人）
　
※適正返済期間は「現在の収入をもらいながら働けるＭＡＸ年齢－現在の年齢」とお考えください。

※「税引き後（手取り）」ベースで考えてもいいのですが、
　検討が複雑になるのでシンプルに「税引前収入」ベースで考えることにしました。

※本気で真剣に家づくりを考えている方には、家や土地を検討し出す前に、
　独立したファイナンシャルプランナーに家計のシミュレーションを作成してもらうことを強くお勧めします。→家づくりつぶやきメモ。『FPの昆さん。』

※以前「4倍以下」と書きましたが理想論すぎたので、より現実的な数字である「4.5倍以下」に修正しました。（2018.5.9）

…………………………..

極端に言えばこれだけ守れば、

「家づくりはどこで建ててもＯＫ」

と言ってもいいかもしれません。
（とても乱暴ですが）

それだけ、借入金額を適正に決めることが重要だという意味です。

家づくりでの失敗は、メーカーでの失敗よりも

圧倒的に「住宅ローンの借りすぎ」が大多数です。

そして、それに気づくのは、家を建ててから10年後以降です。

そして、それに気づいてももうどうしようもできません。
（家は売れないし、借入を減らす手段はない。）

そして、そんな体験談を人に話すことはありません。
（恥ずかしいから）

せいぜい人から家づくりの失敗談を聞くとしたら、

住んでから1、2年の間で、
壁紙がどうとか、食洗機がどうとか、営業マンのアフター対応がどうとか、

そんなものではないでしょうか。

こうして、

一番重要な「住宅ローンの借りすぎ」の失敗談は闇に葬られるのでした。

チャンチャン♪

皆さんは気をつけてくださいねー！

…………………………..

【おまけ】

「年収の4.5倍までって言われてもピンとこないよー」


「根拠を教えてほしい！」

という人向けにおまけ（試算例）を書きます。

〈試算例モデルケース〉

・世帯年収（税込）…650万（ex.夫350～550＋妻300～100）のとき、

年間住居費は税込年収の20％程に抑えるのが理想的なので

年間住居費は、650万×20％＝130万／年　になります。

月々にすると、130万÷12ヶ月≒10.8万／月　ですね。

そして、「住居費＝住宅ローン返済額」と考えてはいけません。

「住居費」＝
　「住宅ローン返済額」
　　＋「固定資産税（＋都市計画税）」
　　＋「火災保険・地震保険」

と考えるべきです。（現実そうですから。）

アパートと違い、家（資産）を持つとはそういう出費が増えるということです。

超ザックリですが、

固定資産税（土地建物）＝15万／年

火災保険・地震保険＝5万／年

として進めます。

そうすると、月々の住宅ローン返済額は、

（年間住居費130万ー固定資産税15万ー保険5万）／12ヶ月

≒9.2万／月

となります。

では、月々返済額を9.2万にするためには、

総借入金額はいくらにすればいいのでしょうか。

借入条件を
・住宅ローン…1.4％（全期間固定）、
　３0年返済（35歳で家を建てるとして65歳までに完済する）

とすると、

総借入額＝2700万

となります。

2700万／年収650万＝4.15倍

借入金額は年収の4.5倍以内になりますね。…ＯＫ

また、返済比率を見てみると、

（月々9.2万×12ヶ月）／年収650万≒16.9％

およそ返済比率17％です。

住宅メーカーの営業マンや銀行マンが言う


「返済比率は25％くらいが適正です。」

から大きく乖離しているのが分かりますね。

相手の言いなりにならず、かしこく家づくりを進めましょう。

※返済比率は返済期間によってかわるので指標にするには注意が必要です。
　返済期間を35年にした場合、月々返済額は8.1万となり、返済比率は約15％になる。

→ブログ書きました。
　豊かな暮らしのつくり方。07-4 ー『適正返済比率は！？』ー

仮に、この借入金額で実際に土地を買い家を建てると、、

・借入2700万+自己資金500万＝総予算3200万
・土地900万+家2100万+諸経費200万＝総費用3200万

といった感じでしょうか。
（自己資金や土地代の差によって家にかけられる費用が増減する）

重要なのは

「まず家の要望ありき（家にかける費用ありき）」

ではなく、

「まず、ゆとりある資金計画ありき」

ということです。

ーーーー

【おまけのおまけ】

ここまで読んで

「変動金利にすれば安いし、もうちょっといけるんじゃ、、、」

と思った人もいると思います。

最終的に変動金利を選んでも全然ＯＫです。

しかし、変動金利の数値でシミュレーションして、
ギリギリいっぱいの借入をして、もし金利が上がってしまったら即ＫＯですよね。

なので、

あくまでシミュレーションは全期間固定の金利で計算して、
借入金額を決めたほうが無難ですよ。

ゆうです^^

先日、行ってきた会津日帰り旅行の続きです。

なぜ会津だったかというと、

相方になにがしたいか聞いたところ、

「メロンが食べたい！！」

とのことで、いろいろ探したところ

会津でメロンの食べ放題をしていることを発見したのでした^^

ーーーー

さざえ堂観光を終え、いよいよメインの

「メロン食べ放題」へ！

さざえ堂から車で走ること20分。
「観光園久ちゃん」に到着♪

ハウスの中で切りたてのメロンを思う存分食べられる。
メロンが食べられるのは7月中旬から7月末頃までの期間限定だそう！
（人気ですぐになくなってしまうそうです。）

実は食べ放題は10人以上から。
僕らはハーフカットメロン（500円）を自主的に食べ放題（その都度買う）したのでした♪

赤果肉メロンと青果肉メロンがあった。
イメージ的に赤のほうが甘いのかなーと思ったら、
青のほうが深い甘みがあっておいしかった！

生産者のご夫婦といろいろ話をすることができて、妊娠トークで相方と奥さんと盛り上がりとても楽しかった^^

若そうに見えた奥さんにはなんと5人のお子さんがいるそうで上は20歳で下は2歳！
最初の子はなんと１時間で生まれたんだとか！（ご主人間に合わず）

ごちそうさまでした^^

会津若松市北会津町にある久ちゃんはとてものどかなところにありました。

トルコキキョウも作っているそうで販売していました。
かわいい形のピンクの花弁がとてもきれい^^

ごちそうさまでした。パート２（相方おかわり）

シーズンオフのいちごのハウス。
1月～5月はイチゴ。6月はトルコキキョウ。7月はメロン。8月はストック（花）。
そしてこれから秋はサクランボを始めるんだとか！
イチゴは1月が一番おいしいそうです^^

なんとメロンのハウスを見学させてもらいました！

ウリ科キュウリ属というだけあって キュウリの花に良く似ていた。

そしてなんと妊娠＆誕生日祝いということでプレゼントとして
トルコキキョウとメロンを頂いちゃいました！
（さらに実は、団体さんの食べ放題で余ったメロンも
　「好きなだけ食べていいよ♪」とリアル食べ放題させてもらいました！）

恐縮すぎるほどのお二人の暖かさに

「生まれたら子供と一緒にまた来ます！」

と約束していました。

心が満たされ、最高の誕生日祝いになりました^^

ーーーー

メロンでお腹いっぱいになったのですが、

会津と言えば

「馬刺し！」

ということで最後に馬刺しを食べに^^

（行く途中に、こないだお引渡ししたお宅の前を通って相方に紹介。
　木の外壁＆植栽が良い感じになっていた。すだれもとても似合っていた。）

「会津ドライブイン」さん。

「サービスです♪」と出てきた桜肉の煮付け。
すごい量。これに白米だけでも十分満足できた。

馬刺し定食！
柔らかくておいしかったー^^

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帰りは天気がよかったので新潟市から海岸線で柏崎まで帰ってきました。

出雲崎「天領の里」の夕日。

心もお腹も満たされる最高の誕生日旅行となりました♪

ななさん誕生日おめでとう^^

今年も一年よろしくね。

ゆうです^^

先日、相方の誕生日祝いも兼ねて福島県の会津へ日帰り旅行に行ってきました。

二人とも会津を観光するのは初めてだったのですが、

なぜ会津だったかは、また追って次回のブログでお話しようと思います^^

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まず向かったのは、

僕がその存在を知ってから早10年以上。

いつかは行きたいと思っていた

「会津さざえ堂」へ。

細い参道を進む。

子育て地蔵尊なる社が。
とりあえずお参りする。よだれかけが奉納されていた。

そしていよいよ、階段を登った先には、、、

さざえ堂到着ー！
本でその存在を知ってから10年以上。ちょっと感慨深い。

みなさんはさざえ堂を知っていますか？
摩訶不思議。入ると一度も人とすれ違うことがなく出てこれるという不思議堂♪

その理由は一方通行の通路がらせん状に絡まっていて、
上下階で上りと下りが分かれているためなんです。
「さざえ堂」とはよく言ったものですね^^

いざ探検！
ほかの人の声はするけど本当に人に会わない。

頂上はこんな感じ。
本当に六角形なんだと感心する。六角の折り上げ天井はさすがに初めて見た。

帰りもこんな感じ。
ところどころにお賽銭入れがあり、それらは内部の滑り台で一階に集められるんだとか！

柱も六角形だった！

向かいには良い感じのお土産屋さんが。

お土産屋さんからの景色。
会津若松の街を一望できる。遠くに鶴ヶ城も見えた。

さざえ堂の奥には 「白虎隊士自刃の地」が。

「会津藩殉難烈婦の碑」
戊辰戦争で自刃した婦女子230余名の霊が弔われている。

「白虎隊士の墓」
 この地で自刃した白虎隊19名が埋葬されている。

欧風の碑があるなーと思ったら
なんでも白虎隊の精神に感銘を受けたローマ市から贈られた碑でした。

さざえ堂はとても不思議で楽しく、めずらしい体験ができるので、
福島観光にはおすすめですよ^^
二重螺旋構造の建物は世界で唯一だそうです！

ふもとの神社。
太い杉の木は「戸隠神社」を思い出させる。

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さてさて、

さざえ堂観光の次は、本日のメインイベント

「メロン食べ放題」へ！

次回へ続きます。